Во время ажиотажа в конце прошлого года «молчуны» срочно бросились переводить накопительную часть пенсии в негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Зачем это надо было делать, надо ли было вообще и что, на самом деле, поменялось с 1 января 2016 г. для будущих российских пенсионеров.

Чтобы разобраться, как работает пенсионная система в России, мы создали наглядную инфографику и опросили экспертов. Зачем нужна накопительная часть пенсии, что делать, если вы не перевели деньги из Пенсионного фонда России (ПФР) до 1 января 2016 г., можно ли будет перевести накопительную пенсию в 2016-2017 годах и во сколько вам обойдутся услуги НПФ и частных управляющих компаний.

Какая у вас пенсия и как она начисляется, зависит от того, в каком году вы родились, сколько лет вы работаете и переводили ли вы куда-нибудь накопительную часть пенсии до 1 января 2016 г. Последняя дает возможность самостоятельно сформировать часть будущей пенсии (часть по-прежнему будет накапливать государство). Ниже мы расскажем, на что может рассчитывать россиянин из каждой группы: старше 1966 года рождения, моложе, «молчуны», те, кто хранит деньги в НПФ и те, кто только начал работать.

Российская пенсионная система (инфографика)

Для тех, кто родился в 1966 г. и раньше

Им возможность выбрать пенсию с накопительной составляющей или без изначально не предлагалась. Все их выплаты - 22% с зарплаты - идут в ПФР.

Для тех, кто родился в 1967 году и позже

До конца 2015 г. россияне этого возраста имели право выбрать - получать в дальнейшем только страховую пенсию, которую платит государство, или выплаты, которые будут состоять из двух частей - страховой и накопительной. С 1 января «молчуны» - те, кто не выбирал для накопительной части пенсии ни другую управляющую компанию, ни НПФ, словом, ничего не делал со своими взносами, автоматически лишились накопительной части. Это значит, что теперь все взносы, которые за них будет платить работодатель, будут поступать только в Пенсионный фонд России (ПФР).

По словам советника генерального директора брокерского дома «Открытие» по макроэкономике Сергея Хестанова, понять, нужно ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ или в частную УК довольно просто: все зависит от того, как соотносится ваша зарплата со средним заработком по России (32 тыс. руб. без вычета налогов по данным Росстата в 2015 г.). «Если вы зарабатываете меньше среднего, то вам выгоднее всего выбрать ПФР, поскольку ПФР платит по среднему тарифу. Если же вы зарабатываете выше среднего, то выгоднее хранить пенсионные сбережения в НПФ, где накопительная часть пенсии формируется индивидуально», - поясняет эксперт. Как напоминает Вероника Иванова, директор по корпоративным рейтингам RAEX («Эксперт РА»), накопительная часть пенсии, в отличие от страховой, формируется в рублях, а не в баллах, кроме того, сформированные накопления могут быть наследованы.

Напомним: с 2015 года правительство ввело новую формулу расчета пенсий: теперь они начисляются не в рублях, а в баллах. Ключевыми факторами являются размер зарплаты, стаж и возраст, в котором работник выйдет на пенсию.

Добровольное страхование

Помимо обязательного пенсионного страхования, существует добровольное. Это возможность накопить на свою пенсию самостоятельно: через страховую компанию или НПФ. Объем взносов, их периодичность и то, как сумма будет выплачиваться впоследствии решает сам клиент. Важное отличие - более широкие возможности для передачи по наследству (см. инфографику - Добровольное пенсионное страхование). Информация о программах добровольного страхования, как правило, публикуется на сайте НПФ или страховой компании, а все дополнительные вопросы можно задать их сотрудникам как лично, назначив встречу, так и по телефону.

Каждый человек вправе самостоятельно формировать себе собственные выплаты по старости. Это позволяет новый Федеральный закон, а также такой вид пенсионного обеспечения, как накопительная часть.

Именно ее человек вправе накапливать и размещать в различные пенсионные организации под определенный процент.

Как формируются пенсионные накопления и выгодно ли это

Ранее в России существовало два вида пенсионного обеспечения – трудовое и государственное. Теперь же имеется такое понятие, как страховая и накопительная часть. Последняя сейчас выделяется в отдельную подкатегорию.

Из этого следует, что сейчас подразделение таково:

1. государственная пенсия;
2. страховая;
3. накопительная.

На данный момент регулирует данный вопрос Федеральный закон №424 «О накопительной пенсии». Каждому человеку предоставляется выбор по перечислению денежных средств и формированию пенсионного обеспечения в виде страховой или накопительной пенсии.

Для понимания вопроса, нужно понимать определения по данному направлению.

Страховая – ежемесячные платежи, которые компенсируют пенсионерам зарплату. Она должна быть соизмерима с процентом от зарплаты, выдаваемой до выхода на заслуженный отдых.

Накопительная – денежные выплаты, которые состоят из накоплений гражданина, сформированных за счет страхового взноса работодателя или самостоятельного взноса.

Каждый работодатель должен отчислять 22% от зарплаты. Из данного платежа 6% идут в направлении солидарного тарифа, то есть на формировании фиксированного платежа.

Если человек решил все таки получать только страховое обеспечение, то 16% идут на формирование данного платежа. Если же он выбирает смешанный, то 10% идут на страховую, а 6% на накопительную.

Стоит понимать, что страховой платеж ежегодно подлежит индексации от государства. А доходность накопительной части пенсии зависит от инвестирования конкретного Пенсионного фонда или управляющей компании.

При убытке выплачивается сумма всех отчислений. И это значительный минус по сравнению с другими видами.

Кто может пользоваться услугами частных фондов

Выбор каждого человека основывается на доходности операций по каждой отдельной организации. Негосударственный пенсионный фонд отличается от управляющей компании.

И при этом имеются основания:

1. частные фонды используют в своей практике достаточно много различных финансовых инструментов;
2. они не ограничиваются обязательными площадками для инвестирования и получения существенного дохода.

При этом Негосударственный пенсионный фонд работают над созданием конкретных сервисов, которые привлекают новых вкладчиков:

1. все средства доступны для просмотра на дистанционной основе;
2. действия основываются на принципах открытости и безопасности. То есть все вклады физических лиц страхуются, что позволяет также получать отчетность обо всех проводимых операциях.

Стоит также помнить, что Пенсионный фонд заключает с вкладчиком официальное соглашение, где имеются условия управления денежными средствами. И частный фонд по целевому направлению несколько отличителен от управляющей компании.

В Федеральном законе №423 оговорены основные требования к вкладчику. То есть имеются здесь ограничения только по возрасту для желающих стать вкладчиками. Данная тарификация уже не доступна для трудящихся, кто родился ранее 1967 года.

Но и здесь имеются исключения из правил:

1. мужской слой населения 1953–1966 год;
2. женский слой населения 1957 – 1966 год;
3. при осуществлении деятельности в сроки 2002–2005 года.

За таких категорий граждан совершаются небольшие взносы на накопительную часть пенсии. Данные люди вправе распоряжаться средствами по своему усмотрению, заблаговременно отправив заявление в Пенсионный фонд.

Сформировать пенсию вправе граждане за счет:

1. материнского капитала по соответствующему заявлению;
2. граждане, кто успел подключиться к программе софинансирования;
3. молодые люди, кто внес свой взнос до 2014 года.

Порядок перевода накопительной части пенсии в НПФ Сбербанка

Перевод денежных накоплений в Сбербанк производится по общеустановленным правилам и в соответствии с действующими законодательными актами:

1. выбор Пенсионного фонда. Данный пункт распространяется на действии по просмотру лицензии на данный вид деятельности, участие в страховании вложения, а также регистрация данного действия в банке России. Просмотреть все действующие Пенсионные фонды можно на сайте Центробанка;
2. заключение договорных отношений на перевод денежных средств;
3. передача заявления в ПФР о своем выборе управляющей компании. Это возможно и дистанционным методом;
4. фонд выносит решение о принятии данного заявления к рассмотрению.

Оформление заявления

Для выполнения перевода нужно посетить отделение Сбербанка России и написать соответствующе заявление. При этом клиентом Сбербанка не обязательно быть. Для оформления гражданину понадобится Снилс и паспорт.

Именно сведения из таких правоустанавливающих документов понадобятся для оформления перевода в любой компании.

Представитель организации заполнит бланк для перевода, который заявитель подписывает. Договор о переводе части пенсии имеет определенную структуру.

1. фамилия, имя и отчество частного лица;
2. название пенсионного фонда;
3. оговаривается предмет соглашения – накопление и инвестирование;
4. номер пенсионного обеспечения, личные сведения;
5. права и обязанности;
6. особенности выплаты накопительного обеспечения, а также назначение;
7. правила выдачи;
8. штрафные санкции при несоблюдении условий;
9. сведения о возможности расторжения договора;
10. особенности досудебного урегулирования;
11. реквизиты сторон и подпись.

Сроки

Каждый человек вправе подать заявление на перевод в любое время, в которое он пожелает. Но здесь имеется одна особенность. Он может переводить средства любое количество раз.

Но сделать это можно не чаще 1 раза в год.

Видео: Куда перевести?

Стоит ли переводить

Многие граждане не знают – стоит ли переводить денежные средства или оставить все в государственном Пенсионном фонде. Здесь дело каждого человека в индивидуальном порядке.

В государственном Пенсионном фонде не имеется как таковой доходности. Процентная ставка, начисляемая на остаток, мизерная.

Но это позволяет хоть несколько увеличить доходность. При отправке в негосударственный фонд, пенсионер не лишится самих накоплений, но может лишиться доходности, которую подразумевает данный вклад.

Решение о сотрудничестве с негосударственным фондом должно приниматься только после анализа всех предложений, а также преимуществ и недостатков.

Пенсионная система РФ подразумевает два вида пенсии для работающего человека – страховую и накопительную . Обе они складываются из денег, отчисляемых в ПФР компанией, в которой работает будущий пенсионер.

И, если страховая пенсия формируется для всех работников без исключения, то возможность образования накопительной определяется гражданином самостоятельно. При положительном решении, бухгалтерия работодателя будет перечислять на будущую накопительную пенсию работника денежную сумму в размере 6% от его зарплаты, иначе эти средства пойдут на страховую часть пенсии.

Важно! Каждый гражданин РФ, который имеет официальное трудоустройство, в обязательном порядке формирует свою пенсию. В настоящее время, у каждого человека общая сумма пенсионных отчислений делится на две равные части, и пополняется работодателем – посредством уплаты налогов и взносов. Эти отчисления в пенсионный фонд должны производиться каждым предприятием. Подробнее: за работника?

В связи с этим, возникает вопрос, зачем вообще человеку нужен этот вид пенсионного страхования?

Ответ простой: это единственная часть государственной пенсии, управление которой отдано в руки будущего пенсионера.

Касательно накопительной пенсии человек может сам выбирать:

• какой объем отчислений в ПФР будет направляться работодателем на пополнение накопительной пенсии;
• формировать ли его за счет дополнительных источников;
• кто будет наследником в случае его смерти;
• кто будет выплачивать денежные средства при достижении ;
• как будут инвестироваться сбережения все время их формирования.

Про последнюю опцию, а именно про то, куда вложить накопительную часть пенсии и пойдет речь в этой статье.

Накопительная пенсия в отличие от страховой части, которая идет на выплаты действующим пенсионерам, никуда не расходуется (см. ). Денежные средства, перечисленные компаниями за своих работников в ПФР, хранятся на специальных счетах. А для того, чтобы их не «съела» инфляция, закон предусмотрел обязательное инвестирование этих денег.

Закон предлагает гражданам самим выбирать способ инвестирования своих сбережений. Если говорить простым языком, то будущий пенсионер может переводить накопительную часть пенсии:

• в государственную управляющую компанию;
• в частную управляющую компанию;
• в негосударственный пенсионный фонд.

От решения, куда перевести накопительную часть пенсии, будет зависеть и то, кто будет ее выплачивать, когда человек достигнет пенсионного возраста, т.е. кто будет страховщиком. В первых двух вариантах это будет государственный пенсионный фонд, в последнем – негосударственный, т.е. частный фонд.

Зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ?

Кажется, что хранить свои сбережения в государственном учреждении более надежно и менее рискованно. Но в переводе накопительной части пенсии в НПФ есть ряд определенных плюсов, например:

• Чаще всего доходность от инвестирования сбережений, которую получают частные фонды, выше показателей ПФ РФ.
• Негосударственные компании более клиентоориентированы. В большинстве из них клиенту предоставляется доступ к личному кабинету, возможность проконсультироваться по любому вопросу при личном визите или по бесплатным каналам Горячей линии, индивидуальный сервис и обслуживание.
• Между фондом и клиентом заключается специальное соглашение.

Дополнительно нужно учитывать, что негосударственный фонд – это не просто частная компания, которая берет в свое управление деньги граждан. Это специализированная организация, деятельность которой строго регулируется законом и подлежит лицензированию. К ней предъявляются жёсткие требования, соблюдение которых регулярно проверяется государственными организациями (ЦБ, Минфин, Счетная палата и другие).

Более того, средства, которыми управляет НПФ, застрахованы в специальной системе гарантирования. Поэтому даже, если с фондом что-то случается (банкротство, отзыв лицензии и т.п.), то сбережения будут возмещены.

Как же перевести накопительную часть пенсии в выбранный НПФ? Для этого необходимо совершить два основных действия:

• Заключить с Пенсионным фондом договор;
• Подать в ПФР соответствующее заявление о переводе.

Для заключения договора можно подъехать непосредственно в офис компании или оставить заявку по телефону или на сайте. Чаще всего агенты и сотрудники назначают потенциальным клиентам встречу в удобном для них месте.

При заключении договора нужны:

• Паспорт;
• Страховое свидетельство (СНИЛС).

Также в договоре по желанию можно указать данные правопреемников, которые в случае смерти клиента получат его сбережения в виде единовременной выплаты.

Подать заявление о переводе необходимо в ПФР, выбрав один из способов:

• При личном визите в любой офис ПФ РФ;
• По почте (документ должен быть нотариально заверен);
• Через центры государственных услуг «Мои документы» (МФЦ);
• Онлайн через Портал Госуслуги;
• Онлайн через ЛК ПФР.

Для подачи заявления потребуются:

• Паспорт;
• Страховое свидетельство ();
• Заключенный с негосударственным фондом договор.

Переводиться и менять фонды можно ежегодно, но при этом нужно учитывать следующие особенности:

• Менять страховщика можно не чаще 1 раза в год;
• Заявления о переводе делятся на два вида:
• Заявление о переходе – заявление о переводе накоплений новому страховщику через 5 лет;
• Заявление о досрочном переходе – заявление о переходе в следующем году;
• При подаче заявления о досрочном переходе человек потеряет инвестиционный доход, полученный предыдущим страховщиком;
• При подаче заявления о переходе через 5 лет положительный инвестиционный доход сохраняется. Если был получен отрицательный доход, то убытки компенсируются по системе страхования.

Особенности перевода накопительной пенсии в НПФ в 2018 году

Заявления о переводе принимаются в ПФ РФ до 31 декабря, а рассматриваются и исполняются позже.

Если в 2018 году подать обычное заявление о переходе (не досрочное), то перевод накопительной части в НПФ будет произведен в 2023 году. При подаче досрочного заявления накопления перейдут к выбранному страховщику уже в марте 2019 года.

Интересный факт! С 2014 года накопительная пенсия не пополняется за счет новых отчислений работодателя. Связано это с введением государством так называемого «моратория», который продлится до 2020 года.

Куда лучше перевести накопительную часть пенсии в 2018 году согласно рейтингу НПФ?

На пенсионном рынке работает более 30 фондов. Решить, куда именно лучше перевести накопительную часть пенсии можно, используя рейтинги НПФ. Существует множество рейтингов, но основными показателями для ранжирования являются:

• Доходность от инвестирования (показывает, на сколько успешно фонд справляется со своей главной задачей);
• Количество клиентов (показывает степень доверия клиентов к компании);
• Сумма накоплений в управлении (косвенный показатель доверия клиентов, а также оценка масштаба деятельности организации).

В 2018 году лидером по доходности является НПФ Газфонд пенсионные накопления.

Первое место по числу клиентов занимает НПФ Сбербанка, ему же принадлежит первенство по сумме денежных средств в управлении.

Итак, рэйтинги по клиентам и объему денег в управлении показывают, что пенсионному фонду Сбербанка доверяет большинство граждан. Чтобы перевести накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанка, можно учитывать как эти факторы, так и другие его плюсы:

• находится в собственности одного из крупнейших банков России – Сбербанка;
• ведет прозрачную инвестиционную политику;
• удобный сайт, сервисы.

По доходности НПФ Сбербанка, не входит и в 10-ку лидеров, но занимает далеко не последние позиции в этом рейтинге. Доходность фонда относительно всего рынка можно назвать высокой.

Для перевода сбережений под управление Сбербанка нужно заключить с компанией договор. Адрес офиса НПФ: 115162, г. Москва, ст.м. Шаболовская, ул. Шаболовка, д. 31Г, 4 подъезд, 3 этаж. Также заключить договор можно в отделениях самого банка, для более подробной информации желательно предварительно связаться с сотрудниками по телефону горячей линии.

Следующий шаг – подача заявления о переводе денег в НПФ Сбербанка в ПФ РФ. Сделать это можно одним из способов, описанных выше, но при заключении договора сотрудники Сбербанка предложат свою помощь для прохождения этой процедуры.

Интересно! НПФ Сбербанка дополнительно реализует программу негосударственного пенсионного страхования. Она подразумевает добровольное участие клиента в пенсионном обеспечении и уплату взносов по одному из пенсионных планов по аналогии с системой страхования жизни.

Газфонд Пенсионные накопления — лидер по доходности 2018 года. Более того он занимает второе место в рэйтингах по объему денежных средств и количеству клиентов, уступая только НПФ Сбербанка. А еще:

• имеет самые высокие рейтинги надежности, которые присвоены независимыми агентствами;
• широкая география присутствия в РФ;
• компания поглотила 3 других крупных НПФ.

Чтобы перевести накопительную часть пенсии в Газфонд нужно действовать так же, как и для перевода к другим страховщикам.

Заключить договор можно в одном из офисов фонда (главный офис находится по адресу БЦ Марр Плаза, Москва, Сергея Макеева, 13) или используя сервис «Договор online» на сайте Газфонда. Для заключения договора потребуется паспорт и СНИЛС.

После завершения процедуры подписания договора необходимо подать в ПФ РФ заявление о переходе в Газфонд. Для этого нужно использовать один из способов, описанных выше.

Важно знать! На самом деле НПФ «Газфонд Пенсионные накопления» теперь не имеет никакого отношения к компании Газпром. Организация была продана другим владельцам в 2016 году.

С появлением многочисленных негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и управляющих компаний (УК), которые предлагают более выгодные условия инвестирования пенсионных отчислений, вопрос о том, стоит ли переводить накопительные средства является одним из самых актуальных.

Что такое накопительная часть пенсии

Пенсионные отчисления граждан состоят из страховой части и накопительной. Страховая часть переводится в государственный пенсионный фонд России (ПФ РФ) и расходуется на текущие выплаты пенсионерам. Оставшаяся часть и является накопительной, фиксирующаяся на персональном лицевом счете в пенсионном фонде, который можно выбрать по своему усмотрению. По сути, накопительная часть является второй пенсией, увеличение размера которой зависит от доходов управляющей организации.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Как формируется накопительная часть пенсии

Официально накопительные перечисления стали производиться в 2012 году. Отчисления в размере двадцати двух процентов от заработной платы производятся работодателем за его счет, из которых шестнадцать процентов приходится на страховую часть. А шесть процентов средств инвестируются в накопительную. Размер накопительной пенсии (НП) будет определяться исходя из суммы пенсионных накопленных средств на личном счете (ПН), а также от предположительного срока выплат (то есть от количества лет, прожитых на пенсии), составляющий девятнадцать лет или двести двадцать восемь месяцев (Т): НП = ПН / Т.

Увеличить накопительную пенсию можно и с помощью добровольных взносов. При самостоятельном пополнении накопительного счета, государство переводит на этот же счет такую же сумму, то есть увеличивает ее вдвое, но не больше чем на двенадцать тысяч в год. Это называется программой софинансирования.

Средства из накопительного счет могут быть выплачены тремя способами:

1. Единовременные выплаты производятся в случаях: смерти обладателя счета, инвалидности, потери кормильца.
2. Срочный платеж возможен при наличии дополнительных перечислений. Продолжительность осуществления таких выплат составляет десять лет.
3. Как ежемесячные пособия.

Варианты путей инвестирования накопительной части пенсии

1. Ничего не предпринимать. Накопительные средства остаются в государственном пенсионном фонде России, для управления которой выбрана компания Внешэкономбанк. Преимущество этого варианта только в том, что государство является гарантом возврата средств. Но государственные ПФ не гарантируют обеспеченную старость.
2. Перевести накопительную составляющую в частную управляющую компанию (УК). Пенсионные отчисления также остаются в ПФ РФ, только управлять ими будет компания, занимающаяся инвестированием пенсий. Средства инвестируются в ценные бумаги, облигации, акции, вклады кредитных организаций и начинают приносить доход не только банку, но и держателю счета.
3. Выбрать негосударственный пенсионный фонд. Это перевод накопительной части в НПФ, который будет заниматься аккумулированием финансовых активов.

Сделать выбор в пользу НПФ или ПФ РФ вправе каждый. Граждане, не обратившиеся в пенсионный фонд, лишаются шести процентов отчислений в накопительную часть. Взносы от работодателей будут переводиться на страховую часть пенсии. Делая выбор в пользу какой-либо негосударственной организации, следует опираться на уровень ее доходности и надежности. К примеру, уровень средней доходности инвестиций Внешэкономбанка на уровне 9,9% процентов годовых, а доходность в НПФ может доходить до 15 и более.

Правильно выбираем НПФ

В России первые НПФ появились более десяти лет назад. И многие из них уже прекратили свое существование, либо расформированы в более крупные. Поэтому тщательно нужно подходить к изучению компании, прежде чем сделать выбор.

На что следует обратить внимание:

1. Тип НПФ:
   • Кэптивные. Продвигают корпоративные пенсионные программы компаний. Пенсионные резервы превышают накопления. К таким относятся: Благосостояние, Газфонд, Нефтегарант, Транснефть.
   • Корпоративные. Также обслуживают пенсионные программы своих учредителей. Доля их накоплений с каждым годом увеличивается за счет клиентов. Это такие фонды, как Норильский никель.
   • Благосостояние.
   • Территориальные. Действуют в рамках одного или нескольких регионов при поддержке местной законодательной власти. К примеру, Ханты-Мансийский НПФ республики Саха.
   • Универсальные. Независимы от финансовых групп, их деятельность основывается на обслуживании физических и юридических лиц. Преобладают пенсионные накопления. К ним относятся: Европейский пенсионный фонд, Райффайзен, КИТ Финанс.
2. Основные показатели:
   • Активы.
   • Накопления.
   • Резервы.
   • Количество застрахованных лиц.
   • Количество клиентов.
   • Пенсионные резервы.
   • Надежность.
   • Доходность.
   • Уровень доходности инвестиционного портфеля.
   • Обратите внимание на дату его основания.

Ключевые критерии отбора

1. Доходность , от которой зависит рост накопительной части вкладчиков. То есть, увеличение вкладов будет происходить пропорционально увеличению доходов самого фонда. Сумма накоплений будет увеличиваться с учетом доходов фонда. Следует обратить внимание на доходность не за один или два года, за все время работы организации.
2. Надежность , заключающаяся в уровне рейтинга компании. Рейтинг определяется по шкале с пятью классами: A, B, C, D, E. Самый высокий – класс A, который в свою очередь делится три:
   • Исключительно высокий уровень надежности – класс A++ (или ААА) . Статус, гарантирующий вкладчикам, что даже в условиях экономической нестабильности в стране, компания сможет выполнить свои обязательства.
   • Очень высокий - класс A+ (АА). При условии стабильной экономики - высокий уровень вероятности исполнения фондом обязательств перед застрахованными лицами.
   • Высокий - класс А. Фонд сможет выполнить обязательства только в случае благоприятного развития экономической ситуации в стране.

Классы B и С также разделяются на три убывающих подуровня. Класс D означает, что фонд является банкротом. А рейтинг класса E говорит о том, что компания лишена лицензии или в процессе ликвидации.

Наиболее надежные НПФ, которые подтвердили свою репутацию

Данные по состоянию 2015 года:

1. Лукойл-гарант . Фонд, являющийся одним из крупнейших в России, основан в 1994 году. Отличается исключительно высокой надежностью и стабильностью, приравнивается к классу A++.
   • Объем накоплений – 149 289 065 000 рублей.
   • Объем резервов – 20 912 775 000 рублей.
   • Доходность – 6.49 процентов.
2. Благосостояние. Является лидером по числу получателей пенсий. По шкале рейтинга определен к классу A++. С 1996 года компания занимается реализацией корпоративной пенсионной программы работников общества российских железных дорог.
   • Объем накоплений - ноль рублей.
   • Объем резервов - 255 774 986 000 рублей.
   • Доходность - ноль процентов.
3. Газфонд. Компания, созданная в 1994 году. Рейтинг А++.
   • Объем накоплений - 32 миллиарда рублей.
   • Объем резервов - 319 миллиардов рублей.
   • Доходность - 5,6 процентов.
4. Стальфонд . Год основания – 1996. Рейтинг надежности А+.
   • Объем накоплений - 34 763 679 000 рублей.
   • Объем резервов - 4 099 025 000 рублей.
   • Доходность - 6.09 процентов.
5. Норильский никель. Дата основания компании – 1993 год. Оценена по рейтингу на А+.
   • Объем накоплений - 50 074 056 000 рублей.
   • Объем резервов - 14 354 458 000 рублей.
   • Доходность - ноль процентов.
6. Сбербанк России . Фонд, основанный в 1995 году, имеет статус А++.
   • Объем накоплений - 75 988 272 000 рублей.
   • Объем резервов - 10 602 224 000 рублей.
   • Доходность - 2.41 процент.

Среди множества НПФ, отличающихся высокой степенью стабильности и надежности хотелось бы также выделить: Росгосстрах, Алмазная осень, Европейский Пенсионный Фонд, Оборонно-промышленный фонд, КИТ Финанс, Национальный НПФ.

1. Оставляйте накопительную часть в государственном фонде, если вам до выхода на пенсию осталось меньше десяти лет.
2. Если ваш выход на пенсию через десять - пятнадцать лет – выбирайте НПФ или УК.
3. Нужно проверить данные о выбранном НПФ, которые обязательно должны указываться на сайте компании: лицензия, финансовая отчетность фонда, количество вкладчиков и результаты инвестирования.

Итак, к формированию накоплений нужно подходить обдуманно. Поэтому, прежде чем принять решение, стоит детально изучить историю компании и узнать условия инвестирования. Предпочтительнее выбрать организацию, которая была образована не меньше десяти лет назад.

НПФ дает возможность увеличить свою будущую пенсию за счет инвестирования средств, отчисляемых в накопительную часть. Стопроцентной гарантии увеличения накопленной суммы, конечно, не существует, но и риска потерять сбережения - нет, так как выплаты в сумме сделанных перечислений будут компенсированы. А в случае получения прибыли фонда, увеличится ваша накопительная составляющая пенсии.

Перевести накопительную часть пенсии в НПФ можно только раз в году. Для этого потребуется:

1. Написать заявление в местном отделении ПФ РФ о переводе начислений.
2. Подписать договор об обязательном пенсионном страховании с новым НПФ.

Будущая трудовая пенсия делится на две части. С заработной платы в пенсионный фонд (ПФ) отчисляется 22%, из которых 16% составляет страховая часть и 6% — накопительная. Страховая часть используется для текущих выплат, а накопительная остается на специальном счету, и вы имеете право ее инвестировать самостоятельно.

Судьбу своих «сбережений» россияне должны определить до 31 декабря 2015 года, после чего они автоматически переводится в страховую часть. В статье мы расскажем о том, как можно выгодно распорядиться накопительной пенсией и что надо знать, для того чтобы принять правильное решение.

Особенности формирования

Автоматически данные выплаты поступают в российский ПФ, а далее ее судьбой занимается управляющая компания Внешэкономбанка (ВЭБ). Однако мало кто знает, что каждый гражданин имеет право отдать свою накопительную часть другой Управляющей Компании или даже полностью перевести в В тоже время с 2014 года вступил в действие мораторий, а последние новости показывают, что он продлен и в 2016 году. Это значит, что все отчисления теперь идут на страховую пенсию. Весной 2015 года НПФ вошли в систему гарантирования и начали получать замороженные накопления.

До конца года россияне должны принять решение, о том будут ли они дальше откладывать сбережения или переведут все средства на страховую часть. Если до конца года не будет подано заявление о сохранении накопительной пенсии, то все взносы в дальнейшем будут направляться на страховую её часть. Если же вы напишите заявление, то все будет как раньше.

Государственный ПФ

В таком случае отчисления инвестирует государственная управляющая компания ВЭБ, которая вкладывает сбережения россиян в два инвестиционных портфеля (базовый и расширенный). Автоматически все средства поступают в расширенный портфель, состоящий из государственных ценных бумаг, банковских депозитов в рублях и валюте, ипотечных ценных бумаг и облигаций международных финансовых организаций. Если такой вариант инвестиций вам не подходит, то до 31 декабря 2015 года необходимо подать заявление в местное управление ПФ о переводе накоплений в базовый портфель. В таком случае средства будут инвестироваться только в государственные ценные бумаги и корпоративные облигации российских эмитентов.

У фонда заключены договора доверительного управления с негосударственными управляющими компаниями. На сайте ПФР можно ознакомиться с отчетами, показывающими доходность различных управляющих компаний (УК). Средняя доходность государственной УК за годы работы составляет 7,17% при базовом портфеле и 6,85% — при расширенном. В последние годы показатель снизился до 5,03% и 6,22%, а в 2014 году доходность всех УК оказалась ниже инфляции — 12 компаний, в том числе и государственная, оказались в убытке (доходность ВЭБа составила всего 2,68%). По закону в случае получения убытков государство гарантирует вкладчикам возврат только страхового взноса, который поступил на накопительную пенсию. Если же вы откажетесь от нее в пользу страховой части, то государство гарантирует защиту взносов от инфляции.

Теперь давайте разберемся, чем отличается управляющая компания от НПФ? Если средства находятся в доверительном управлении УК, то учет этих денег и результатов инвестирования берет на себя ПФР, а если средства переводятся в НПФ, то за учет, инвестирование, а также за выплату и начисление пенсии несет ответственность негосударственный фонд.

Весной 2015 года около 550 миллионов рублей (заморозка накопительной части) поступили в Негосударственные Пенсионные фонды, вошедшие в систему гарантирования. Стоит обратить внимание на то, что недавно в России произошел первый массовый отзыв лицензий у НПФ. Лицензии потеряли сразу пять фондов. При этом вкладчики могут рассчитывать только на возврат своих взносов. Если же ПФ входит в систему гарантирования, то возвращаются не только взносы, но и полученный инвестиционный доход.

Процесс инвестирования средств НПФ полностью регулируется государством, по закону они могут вкладывать средства только в разрешенные инструменты с максимальной надежностью. С 2016 года планируется ввести пятилетний период инвестирования пенсионных взносов, что позволит вкладывать средства в рискованные, но и более доходные инструменты. Кроме этого в скором времени инвестиционный портфель дополнится инфраструктурными проектами. Ожидается, что их доходность будет намного выше инфляции, что значительно повысит размер накопительной части.

Что будет в случае отказа

Как мы уже говорили выше, страховая часть индексируется государством по уровню инфляции, в то время как накопительная — инвестируется на финансовых рынках, поэтому доходность этой части полностью зависит от результатов инвестирования. В тоже время гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов считает, что никаких обязательств по индексации пенсий государство на самом деле не имеет. Ведь коэффициенты, которые влияют на размер выплат, определяются ежегодно в зависимости от состояния бюджета, поэтому страховая доля зависит от возможностей государства, а какими они будут в последующие годы предугадать невозможно.

Единовременная выплата

Многие россияне не знают о том, что по законодательству им положена единовременная выплата из накопительной доли, ежемесячная срочная выплата и единовременная выплата средств правопреемникам умершего лица. До выхода на эту долю можно получить только в виде единовременной выплаты в случае установления инвалидности или потери кормильца. По достижении необходимого возраста за выплатой могут обратиться граждане, у которых нет необходимого стажа или коэффициента для назначения страховой части по возрасту или если накопительная доля составляет менее 5% страховой. Чтобы получить единовременную выплату следует написать заявление в ПФР по месту жительства или в НПФ, в котором находятся ваши сбережения.

Как выбрать НПФ

Эксперты рекомендуют доверять свои деньги Негосударственным ПФ, имеющим несколько управляющих компаний, средства в таком случае пропорционально распределяются по разным УК, что позволяет «подстраховать» сбережения. Обратите внимание на то, что в России существует около 80 НПФ, 29 из которых уже вошли в систему гарантирования, соответственно накопления в этих фондах застрахованы АСВ, поэтому более надежны. Также при выборе НПФ желательно обращать внимание на их доходность в прошлых периодах.

Например, одним из крупнейших НПФ, которому по привычке доверяет большинство россиян, является фонд «Сбербанк», созданный еще в 1995 году. Он предлагает большой выбор программ: обязательное страхование, индивидуальные планы и корпоративные программы. НПФ работает с тремя управляющими компаниями: «КапиталЪ», ЗАО «РЕГИОН ЭсМ», ООО УК «Пенсионные накопления» с рейтингом надежности А++.

В Альфа-Банке представлены программы накопительного страхования жизни «Детский счет» (создание капитала для своих детей), «Резервный счет» (для безопасного размещения средств) и «Пенсионный счет», с помощью которого легко можно подкопить желаемую сумму к моменту выхода на заслуженный отдых. Платить взносы можно ежемесячно, ежегодно или раз в полгода, при этом срок должен быть не менее 10 лет и не более 35 лет. Клиент самостоятельно выбирает размер взноса и валюту, которую можно впоследствии изменить.